Un prêt REER, cela peut être payant!
Le prêt REER est un outil souvent ignoré, voici de l’information sur cette méthode d’investissement.
Comment cette stratégie fonctionne-t-elle concrètement?
Regardons cet exemple à fin illustrative. Caroline est ma cliente depuis cinq ans. Avant, elle cotisait, annuellement, 10 000$ à son REER par versements mensuels de 833$.
Avec son revenu de 120 000$ l’an passé, son taux d’imposition voisinera les 47% pour 2021. Le prêt REER est avantageux afin de contrer son taux d’imposition. Il s’agit d’un prêt contracté pour une période de deux ans à un taux variable d’environ 2.95%, selon les années. L’objectif est de le rembourser en 12 mois, maximum.
Pour son année fiscale 2021, Caroline a demandé un prêt de 20 000$ à sa banque afin de le verser dans son REER. Son prêt REER lui permettra d’obtenir un remboursement d’impôt de 9 400$ qu’elle appliquera immédiatement sur son prêt.
Pour le remboursement du solde du prêt, elle utilisera, comme à chaque année maintenant, le 833$ qu’elle investissait mensuellement dans son REER. Selon la date à laquelle le prêt est contracté et la date où Caroline reçoit son remboursement d’impôt, l’intérêt total sur le prêt variera entre 170$ et 300$. Assumant que son son REER lui rapportera, annuellement, entre 5% et 6%.
En quoi consiste l’avantage du prêt REER?
En comparant la valeur du REER de Caroline après 10 ans, selon son scénario et celui que je lui propose, c’est une différence de 132 000$ pour un investissement mensuel additionnel de 40$ pour le rembourser du prêt REER.
Découvrez les bienfaits financiers de cette technique, si ce n’est pas déjà fait! Dépêchez-vous, la période REER se termine dans moins de deux semaines.
L’utilisation des fonds empruntés pour financer l’achat de titres comporte plus de risques que l’utilisation des ressources en espèces uniquement. Si vous empruntez de l’argent pour acheter des titres, votre responsabilité de rembourser le prêt et de payer les intérêts tel que requis par ses termes reste la même, même si la valeur des titres achetés diminue.
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Michaël Roy, Pl. Fin., B.A.A.
Planificateur financier, Gestion de capital Assante Ltée
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